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浙商财险认赔侨兴债 预付赔款已全部发放

日期: 2019-12-22 07:33 浏览次数 : 87

持续发酵一周多之后,招财宝平台上侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期的投资人终于可以踏实地跨年了。2016年12月28日18点46分,招财宝公告称,当天下午,侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期预付赔款陆续到账,目前,预付赔款已全部发放至投资人账户。

尽管浙商财险昨日起开始预赔侨兴私募债相关投资者,不过这离事情圆满解决还差很远。

招财宝平台私募债违约事件出现重大转折。证券时报记者昨日独家获悉,近期,浙商财险拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函,找到广发银行实施反担保赔偿请求时,广发银行验证发现该保函为假,立即启动了报案程序。

浙商财险表示将按照保险合同和保函协议等向债券发行人侨兴电讯、侨兴电信以及侨兴集团董事长吴瑞林、广发银行惠州分行进行追偿,而银行履约保函真假将成为浙商财险能否获得追偿款的关键一环。

一方面,目前预赔涉及的违约债券本息合计3.12亿元,而侨兴私募债本息合计达11.46亿元,还有本息共计8.34亿元的债券需要面对,且将于2017年1月中下旬全部到期,同时,即将到期的债券违约风险仍然很大。另一方面,浙商财险的追偿可能面临两大难题:向银行追偿面临着反担保是否成立的问题,向发债企业追偿则可能面临无钱可赔的处境。

证券时报记者向浙商财险相关部门问询此事,对方以暂未掌握情况为由拒绝了回应。

2016年12月30日,《华夏时报》记者从知情人士处了解到,广发银行和浙商财险分别在当地报案后,目前浙江省经侦部门和广东省经侦部门正在联合办案,侨兴债发行方母公司侨兴集团董事长吴瑞林目前已被广东惠州警方传唤。有消息称广发银行惠州分行有员工被警方带走,本报记者多次致电该分行相关部门,但电话要么没人接,要么接了对方称相关人员不在,自己只是帮忙接来电。这与此前该部门积极宣布保函造假的高调已截然相反。

接受《证券日报》记者采访的相关律师认为,这一事件对银行风控、保险公司以及相关的互联网平台都将产生极大的警示,今后这类业务的费率将大幅上涨。

浙商财险在昨日晚间的一则公告中表示,对于侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务中,侨兴集团董事长吴瑞林向公司提供个人无限连带责任担保,某金融机构出具了履约保函。对于是否已经获得侨兴6亿资产抵押,浙商财险表示,12月19日,该公司已向相关政府主管部门递交办理侨兴不动产抵押登记申请。截至目前,该公司尚未取得相应的他项权证。后期能否取得,存在较大的不确定性。

后续侨兴债还有陆续到期如何处理?上述知情人士称要视案件处理情况,如果吴瑞林和广发银行尚不能履行责任,那么浙商财险按程序先行赔付,但后序追偿是肯定的。

预赔一般不超过损失的一半

广发银行已报案

真假保函闹剧

浙商财产保险股份有限公司12月27日发布公告,从28日起开始为侨兴私募债第一、二期保证保险的被保险人支付预付赔款。不过,前两期侨兴私募债涉及的本息金额仅为3.12亿元,还有本息共计8.34亿元的债券需要面对,截至1月中下旬,所有债券将全部到期。

“浙商财险出具的保函并不是我行开的。”昨日,广发银行惠州分行相关人士证实了保函为假的消息,“有不法分子冒充了我们的名义开具了这个函。”

侨兴债违约引发萝卜章悬案令人扼腕。浙商财险为侨兴私募债提供履约保证保险担保时,为防风险而采取了反担保措施,反担保措施保函有两个,一是吴瑞林以其名下合法财产承担无限连带责任担保;二是惠州分行为侨兴私募债本息合计11.46亿元提供担保。但当逾期发生,浙商财险拿着保函去广发银行要求反担保时却被告之保函为假。

按照《保险法》规定,保险公司对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。业内人士介绍,预赔一般在车险事故或重大灾害保险中运用较多,责任明确,但还没到最后理赔阶段,预赔比例要根据各家公司的不同情况来决定,一般在目前已发生损失的50%以下。浙商财险对投资人的预赔付是按照什么比例进行的?启动第一、第二期保证保险预赔付之后,对即将到期的债券违约如何处理?记者向浙商财险发去采访函,不过截至发稿尚未收到对方回复。

该人士表示,事情发生后,该行非常重视,在12月20日就向公安报了案,目前也向当地主管部门报了案。

据浙商财险公告,2014年12月,其员工在侨兴集团人员陪同下,亲赴广发银行惠州分行营业场所,办理保函面签手续。2016年2月、5月,浙商财险方面先后进行回访、核查,亦获得广发银行惠州分行的回执及声明文件,其上均盖有惠州分行公章,声明文件上还有该分行行长张中华私人印章。

12月26日,广东金融高新区股权交易中心有限公司公告称,22日到期的侨兴电信私募债,兑付资金未有到账,构成实质违约,粤股交已向浙商财险发送《保险出险通知书》。

到底是谁制作了这张假保函,还需要公安部门调查得出结论。但是毫无疑问,侨兴事件已经由一个债务违约,上升到一起骗保骗贷的案件了。

由浙商财险公告可知,这三份文件签署均于办公时段在广发银行惠州分行办公场所办理。然而,广发银行总行坚称:侨兴债相关担保文件、公章、私章均系伪造,此事涉嫌金融诈骗,总行已向惠州公安报案。浙商财险12月26日亦发布公告称,已就保函真假问题向浙江省杭州市当地公安机关报案。

记者了解到,2014年12月起,侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯和侨兴电讯发行了两笔私募债券,期限均为2年,本金各5亿元,本息合计约11.46亿元。粤股交是侨兴私募债的承销商及受托管理人,蚂蚁金服旗下理财平台招财宝为销售平台,10亿元侨兴私募债被分拆成7期“企业贷”产品销售。目前,已经违约的第一期债券和第二期债券共计3.12亿元,第三期债券也已实质性违约,金额不详。目前,浙商财险启动预赔的是第一期和第二期的债券投资者。同时,侨兴私募债其他几期的债券将于2017年1月中下旬全部到期,粤股交提示:“相关债券后期产品也存在较大违约风险。”

12月20日晚间,招财宝披露了侨兴电信和侨兴电讯的债券逾期公告,两家企业各发行了5亿债券,本息合计11.46亿元。目前,已经到期的债券共计3.12亿元,作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示,资金周转困难,无法按时还款。

浙商财险发布的一个更清晰的公告显示,这10亿元资金到位之后,被纳入侨兴集团资金池统一使用,约7亿元用于置换或补充银行贷款,另约3亿元用于旗下制造企业设备更新、车间扩建、补充流动资金等。

浙商财险是否将承担侨兴私募债投资者的全部本息损失?对后续违约债券带来的赔付压力,浙商财险将如何应对?截至发稿,记者尚未收到该公司的回复。

反担保措施,是保险公司在网贷平台上提供履约保证保险的常用工具。

而根据侨兴债券说明书宣称,募集资金将用于4G项目。显然,在资金用途跟踪调查、信息变更及时披露方面,粤股交及招财宝均有缺位之嫌,互联网金融平台的创新模式存在风控的漏洞。

在侨兴私募债相关涉事主体中,浙商财险为侨兴私募债本息兑付作担保,提供履约保证保险;侨兴集团董事长吴瑞林向浙商财险以个人全部合法资产,提供不可撤销的无限连带责任保证担保,广发银行惠州分行向浙商财险出具不可撤销、无追索的银行履约保函,不过,违约事件发生后,广发银行发布声明称保函系伪造,相关文件、公章均系伪造。

招财宝这类大理财平台为了增强安全性,引入保险公司做“本息保障”,可以极大地赢得客户信任,满足客户的刚性需求。但是,保险公司担心接到炸药包,一般情况会要求做反担保,如果债务违约,由担保方来赔。