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【澳门葡京线上注册】婚后幸福理财方案 科学理财从作保初叶

日期: 2020-01-02 00:08 浏览次数 : 156

摘要:市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打...

理财人物:27岁的杨先生

  市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打理自己新婚家庭的资产。

理财目标:为未来教育、养老支出做准备

  家庭基本情况:杨先生29岁,外企工作,年收入10万,爱人28岁,年收入4万,家庭存款7万元,婚房月供4200元,每月花费约2500元。家庭除社会保险外,二人均无任何商业保险。

理财师:中国银行(601988,股吧)山东省分行助理理财经理 邓治华

  理财目标:计划生个马宝宝,计划购5-6万左右的家庭用车一部。

随着独生子女的增多,双独家庭也不断出现,与此带来也有不少的改变。最明显的就是家庭结构呈现421模式,也就是4个老人,2个年轻人,1个孩子。这样的家庭使2个年轻人成为家庭主力,负担重 ,压力大。本期理财人物杨先生 ,就是这样一位感觉颇有压力的双独家庭顶梁柱。

  理财分析:家庭目前结余比例偏低仅为33%。伴随着孩子的出生,爱人产期收入的减少,生活压力势必会增加。目前家庭长期负债率为36%,已达合理范围的上限,不宜增加。理财计划,主要包括以下几个方面:

上有4名老人,下有2岁孩子

  1、双方都在单位用餐,生活支出很少,但通讯交通、娱乐应酬、化妆品衣物的支出较大,应尽量压缩,每月节约出500元,定投货币市场基金,进行强制储蓄,以备爱人怀孕后的各项支出。对于每月5000多元的增量资产,建议先以货币资金或各种短期理财产品做为中转站。目前家庭存量资产7万元,建议分散投资。另外,杨先生做为家庭的支柱,一定要优先己购买意外及定期寿险,总保额一定要大于房贷金额的2倍,同时夫妻二人都要增加一部分重大疾病方面的险种。

杨先生今年27岁了,他和妻子都是独生子女。“现在压力还比较轻一些,双方父母身体也都挺健康的,孩子还没开始上学。以后就不好说了。”杨先生说。

  2、暂缓购车计划,因为家庭综合偿债能力相对较弱,目前财务状况刚好在良性中,如果短期增加大额支出,家庭的应急能力将会下降。

目前,杨先生和妻子月收入总共是6000元左右,而每个月支出是在4000元左右。不过幸运的是,杨先生一家房子是自建房,没有还贷压力。杨先生也有一点储蓄意识,每个月结余的2000元都是积攒起来。这笔钱已经累积到了4万元。这4万元,其中的3万元是三个月自动定存,还有1万元杨先生拿出来投入了百度百赚利滚利,收益不低取用方便。

  3、投资规划:新婚的家庭责任相对较轻,投资风格建议稍激进一些,平时注重学习金融知识,尝试了解多种理财工具,网络金融、各种网络“宝宝”都比较适合年轻人进行资金的积累与增值,让理财形成生活中的一种习惯,多接受各种金融知识的信息,目前阶段重点在强制储蓄,快速积累财富。

杨先生和妻子都有社保 ,杨先生还打算再买份意外险,再给孩子准备教育准备金。上有老下有小,杨先生很是苦恼,想求助理财师,究竟该如何规划自己的资产,为未来孩子教育支出、父母养老做准备。