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全国人大代表王景武:优化小微企业营商环境需要金融机构在产品和机制上创新

日期: 2020-02-10 13:00 浏览次数 : 55

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经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。伴随我国经济由高速增长向高质量发展阶段转变,金融供需不平衡不适应的矛盾日益凸显,给银行业和保险业发展提出了诸多挑战。

中共中央政治局曾在今年2月22日就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。习近平总书记在讲话中指出,防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武在今年的全国两会上接受《中国企业报》记者采访时谈道:“小微企业融资难,需要充分利用大数据等手段加大服务力度。”

原标题:中国版“监管沙盒”首度启用!首批6项目入围 涉及多家银行 还有支付清算和科技公司…

回望刚刚过去的2019年,银保监会继续坚持从严监管态势,向市场乱象频频“亮剑”,防范化解金融风险攻坚战取得关键进展;切实解决中小企业融资难融资贵问题,金融机构服务实体经济质效不断提升;银行业保险业对外开放进一步深化,公司治理机制进一步完善……

王景武说:“首先,小微企业融资难、融资贵是世界性的难题,并非中国仅有。为什么说小微企业融资难、融资贵,而大企业会好一些呢?就是因为大企业更符合贷款的一些基本条件,小企业由于经营状况、信息不透明、财务报表不规范等问题,贷款能力下降,或者说不太具备贷款能力。对于银行而言,针对小微企业的金融服务、产品和机制还有待改善。党中央和国务院非常重视这件事。前不久,李克强总理前往中行、农行、建行等银行专门视察对小微企业的金融服务问题,各家银行都在努力改善金融服务,利用大数据分析等多种手段来加大对小微企业的服务力度,应该说已经有所改善。”

摘要 日前,中国版监管沙盒有了实质性进展 1月14日,央行营业管理部网站向社会公示2020年第一批6个金融科技创新监管试点应用。

可以说,面对2019年风云变幻的国内外经济金融形势,银保监会主动作为,多措并举,引导银行业保险业平稳度过“改革年”“转型年”和“开放年”。

从政府而言,需考虑如何创造良好的社会信用环境,提供贴息、成立担保公司等财政性的支持,发挥四两拨千斤的作用。相信通过多方的共同努力,小微企业融资难、融资贵的问题一定能从根本上得到缓解。

日前,中国版“监管沙盒”有了实质性进展

全年处置不良贷款约2万亿元 “防风险”取得关键进展

王景武还向记者谈了金融监管与创新的话题,建议试点“监管沙盒”。他说:“‘监管沙盒’”可以通俗理解为,在一个区域内试点进行一些金融创新,同时对其进行监管,如果创新中出现一些风险,这些风险不会外溢。如果试验成功则可以对外复制;如果不成功,其中出现的风险、问题、教训都会限制在这个小区域内。类似于改革开放之初,在深圳设立经济特区一样,选择一个区域进行试验,成功了就可以在全国推广。‘金融创新’指的是持牌金融机构在开展业务上,在业务品种上创新。如果没有牌照,打着创新的旗号开展金融业务,那是非法金融业务。持牌机构进行金融创新,更多的是如何依法与合规的问题,在此前提下,监管部门如何提供更多的宽容度,让他们先行先试,这是需要考虑的。非持牌机构如果不经核准去办金融业务,那就是非法的,两者概念不一样。”

1月14日,央行营业管理部网站向社会公示2020年第一批6个金融科技创新监管试点应用。

近年来,在“一委一行两会”的中国式双峰监管下,我国金融体系稳健运行,风险总体可控。但受经济增速下行压力加大及公司治理水平参差不齐等因素影响,金融风险有所暴露。

记者注意到,这六个试点单位及应用分别为工行的基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融,农行的微捷贷,中信和银联、度小满、携程联合做的中信银行智令产品,百信银行的AIBank Inside产品,宁波银行快审快贷产品,银联和小米数科、京东数科的手机POS创新应用。

坚决守住不发生系统性金融风险的底线,无疑是贯穿银保监会2019年最重要的工作主线。银保监会通过“严监管”“补短板”,对各类金融风险挑战主动出击,打出了防范化解系统性金融风险的维稳之仗。近日召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议指出,2019年防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。

首批6个入选应用出炉

防风险、治乱象,少不了监管的“铁腕重拳”。从罚单数量看,2019年银保监会对市场乱象的惩罚力度,高压态势不减,依法查处大案要案。全年处罚银行保险机构2849家次,平均每天开出超7张罚单,处罚责任人员3496人次,罚没合计14.5亿元。

据央行营管部称,这6个应用涉及国有大行、股份行、城商行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构,主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用,涵盖数字金融等多个应用场景,旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。

面对银行业不良资产、影子银行、交叉金融业务等重点金融风险,银保监会2019年5月8日出台《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,明确银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等5个方面开展整治。同时,持续落实“资管新规”,逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模,严控银信类通道业务。还针对保险机构持续开展多层嵌套投资、关联交易加杠杆等违规行为的清理行动。

以农行“微捷贷”产品为例,该行运用大数据、人工智能、移动互联网等技术,利用行内外数据对企业进行多维度画像,设计授信模型,了解企业融资需求,有效管控信用风险。实现信贷业务与金融科技融合,改变小微信贷业务运作模式。拓展小微企业长尾市场,缓解小微企业融资难、融资贵等问题。

值得一提的是,银保监会与多部门协调合作,针对不同风险分类施策,做到了及时“精准拆弹”。2019年5月24日,人民银行、银保监会依法对包商银行实施接管,果断“灭火”,避免金融风险进一步蔓延。此外,恒丰银行改革重组、锦州银行引入战略投资者、大家保险集团成立等也成为2019年我国金融风险处置机制市场化、法治化水平提升的标志性事件。

据声明书显示预计到 2020 年末,微捷贷贷款客户达到15万户, 贷款余额不低于 1000 亿元。

据统计,2019年全年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理;影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

宁波银行的快审快贷产品则主要采用大数据、人工智能等技术,通过对企业、个人的多维度数据进行综合分析,优化信贷审批模型,自动推断授信金额和等级,解决不同主体融资过程中的信息不对称问题。

同时,2019年也被称为网络借贷风险专项整治的攻坚之年,银保监会联合相关部门扎实推进互联网金融风险专项整治,网贷风险出清速度持续加快。截至2019年末,全国实际运营网贷机构248家,较年初下降76%,机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。